Ramai rakyat Malaysia mempunyai akaun dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). Setiap bulan, sebahagian daripada gaji anda akan dicarum ke dalam akaun ini sebagai simpanan persaraan.
Ia ibarat tabung masa depan. Senyap-senyap bertambah, sedikit demi sedikit, hingga suatu hari nanti menjadi penopang hidup selepas bersara. Namun, ada satu perkara yang sering terlepas pandang.
Apabila seseorang membuka akaun KWSP buat kali pertama, simpanan tersebut secara automatik berada dalam Simpanan Konvensional. Bagi kebanyakan orang, ini mungkin tidak menjadi isu besar.
Tetapi bagi individu yang ingin memastikan sumber kewangan mereka selari dengan prinsip kewangan Islam, persoalan mula timbul. Di sinilah pentingnya memahami cara tukar ke Simpanan Shariah KWSP.
Apa Itu Akaun Simpanan Shariah KWSP?
Simpanan Shariah KWSP ialah pilihan akaun yang diperkenalkan oleh KWSP pada tahun 2017 bagi memberi alternatif kepada ahli yang mahu simpanan mereka diuruskan mengikut prinsip syariah.
Melalui pilihan ini, wang yang disimpan akan dilaburkan hanya dalam instrumen pelaburan yang patuh syariah. Ini bermaksud semua pelaburan tersebut telah melalui proses saringan dan pengesahan oleh panel syariah yang ditetapkan.
Pelaksanaan Simpanan Shariah ini juga dikawal selia di bawah Seksyen 43A Akta Kumpulan Wang Simpanan Pekerja 1991, yang memastikan pengurusan dana dibuat selaras dengan prinsip syariah yang telah ditetapkan.
Antara tujuan utama Simpanan Shariah KWSP diperkenalkan ialah:
- Membantu ahli menyediakan simpanan persaraan yang patuh syariah tanpa keraguan.
- Mengelakkan pelaburan daripada terlibat dengan unsur riba (faedah), maysir (perjudian) dan gharar (ketidakpastian).
- Memberikan ketenangan kepada ahli bahawa simpanan mereka adalah halal dan bersih dari segi pelaburan.
- Menyediakan dana yang halal untuk diagihkan kepada waris sebagai harta pusaka sekiranya ahli meninggal dunia.
Menariknya, Simpanan Shariah KWSP bukan hanya untuk orang Islam.
Ahli yang bukan beragama Islam juga boleh memilih Simpanan Shariah. Fungsi akaun ini masih sama seperti Simpanan Konvensional, bezanya hanya pada cara pelaburan dana tersebut diuruskan.
Perbezaan Simpanan Shariah KWSP dan Simpanan Konvensional KWSP
Secara asasnya, fungsi kedua-dua akaun ini adalah sama. Kedua-duanya bertujuan membantu ahli membina simpanan persaraan yang kukuh. Perbezaan utama terletak pada kaedah pelaburan dana.
Apabila seseorang membuka akaun KWSP buat kali pertama, akaun tersebut secara automatik berada dalam Simpanan Konvensional. Walau bagaimanapun, ahli mempunyai pilihan untuk menukar kepada Simpanan Shariah pada bila-bila masa.
Berikut ialah perbezaan utama antara kedua-dua jenis simpanan tersebut:
- Prinsip pelaburan
- Simpanan Shariah KWSP: Dilaburkan hanya dalam instrumen yang mematuhi prinsip syariah.
- Simpanan Konvensional KWSP: Dilaburkan dalam pelbagai instrumen pelaburan tanpa saringan syariah khusus.
- Kadar dividen
Perbezaan lain yang sering menjadi perhatian ialah kadar dividen.
- Simpanan Konvensional KWSP mempunyai kadar dividen minimum yang dijamin iaitu 2.5% setahun.
- Simpanan Shariah KWSP pula bergantung sepenuhnya kepada prestasi pelaburan patuh syariah.
Namun, dalam beberapa tahun kebelakangan ini, jurang kadar dividen antara kedua-dua akaun semakin kecil.
Sebagai contoh, pada tahun 2025, kadar dividen yang diumumkan oleh KWSP adalah:
- Simpanan Konvensional: 6.15%
- Simpanan Shariah: 6.15%
Syarat dan Cara Tukar Ke Simpanan Shariah KWSP
Bagi ahli yang ingin memastikan simpanan mereka selari dengan prinsip kewangan Islam, memahami cara untuk menukar ke Simpanan Shariah KWSP adalah langkah yang penting.
Perkara pertama yang perlu diketahui ialah penukaran ini terbuka kepada semua ahli KWSP, tanpa mengira agama, bangsa atau kewarganegaraan, selagi mereka merupakan ahli KWSP yang sah.
- Tukar di Pejabat KWSP
Cara paling mudah ialah dengan hadir ke mana-mana cawangan KWSP. Dokumen yang perlu dibawa ialah:
- MyKad (untuk warganegara Malaysia)
- Pasport (untuk bukan warganegara Malaysia)
Pegawai KWSP akan membantu anda melengkapkan proses penukaran akaun kepada Simpanan Shariah KWSP.
- Tukar Secara Online Melalui i-Akaun KWSP
Selain itu, anda juga boleh menukar akaun secara dalam talian melalui aplikasi atau portal KWSP i-Akaun. Langkahnya adalah seperti berikut:
- Log masuk ke aplikasi KWSP i-Akaun
- Pilih menu Profil
- Klik Butiran Akaun
- Pilih pilihan Tukar ke Simpanan Shariah
- Ikuti langkah pengesahan yang diberikan
- Masukkan kod TAC untuk pengesahan
Selepas proses selesai, akaun anda akan ditukar kepada Simpanan Shariah KWSP.
Baca juga: Apakah itu KWSP dan Bagaimana Ia Membantu Kehidupan Selepas Persaraan Anda
Simpanan persaraan bukan sekadar tentang jumlah wang yang terkumpul. Ia juga tentang ketenangan hati.
Bagi mereka yang mementingkan prinsip kewangan Islam, mengetahui cara untuk menukar ke Simpanan Shariah KWSP adalah langkah penting untuk memastikan simpanan persaraan diurus secara patuh syariah.
Lebih penting lagi, proses penukaran ini mudah, cepat dan boleh dilakukan secara online.
Jika anda masih menggunakan akaun konvensional dan ingin memastikan simpanan anda selari dengan prinsip syariah, mungkin inilah masa yang sesuai untuk mempertimbangkan langkah tersebut. Kerana pada akhirnya, simpanan masa depan bukan sekadar soal kewangan, tetapi juga soal nilai dan keberkatan.
Pengurusan Pekerja Boleh Jadi Mencabar Tanpa MySyarikat!
Sebagai majikan, menguruskan pelbagai jenis pekerja boleh menjadi tugas yang rumit. Tanpa sistem yang teratur, risiko salah pengiraan, rekod bercelaru, atau ketidakpatuhan terhadap polisi adalah tinggi.
Perkenalkan MySyarikat, sistem HRMS (Human Resource Management System) automasi yang membantu majikan:
- Mengautomasikan tugasan: Semua tugasan direkodkan secara digital untuk memudahkan semakan.
- Menguruskan pengurusan secara online: Sebarang tugasan kini boleh diakses dengan satu klik.
- Memastikan pematuhan: Sistem direka untuk mematuhi undang-undang kerja di Malaysia.
Tidak kira sama ada anda majikan SME atau syarikat besar, MySyarikat adalah penyelesaian lengkap untuk pengurusan sumber manusia anda!
Mari BOOK DEMO untuk mendapatkan sistem MySyarikat sekarang!
