Ramai rakyat Malaysia bekerja puluhan tahun, tetapi masih gagal mencapai tahap simpanan persaraan yang mencukupi. Ada yang menyimpan sekadar cukup makan, ada juga yang tidak pernah tahu berapa sebenarnya jumlah yang diperlukan untuk hidup selepas berhenti kerja.
Masuk tahun 2026, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) memperkenalkan pendekatan baharu yang lebih realistik, satu perubahan yang bukan sahaja mengubah angka, tetapi bakal mengubah keseluruhan simpanan persaraan anda.
Apakah Peraturan Baharu KWSP Mulai 2026?
Bermula 1 Januari 2026, KWSP memperkenalkan Retirement Income Adequacy (RIA) Framework, satu rangka kerja yang menetapkan tahap kecukupan simpanan persaraan secara lebih jelas dan relevan. Jika dahulu hanya ada satu benchmark statik, kini pendekatan itu berubah secara fundamental.
Perubahan utama:
- Sasaran umur: daripada 55 ke 60 tahun
- Struktur: daripada satu angka ke kepada sistem berperingkat (tier)
RIA Framework bertindak sebagai roadmap, bukan sekadar memberitahu berapa yang ‘cukup’ tetapi membantu anda memahami:
- Tahap kehidupan selepas bersara
- Sasaran simpanan yang realistik
- Jurang kewangan yang perlu diisi
Lebih penting, angka ini bukan kekal. Ia akan dikaji setiap lima tahun untuk mengambil kira inflasi dan perubahan kos sara hidup.
3 Tahap Simpanan Baharu KWSP (RIA Framework)
Di bawah rangka kerja ini, simpanan persaraan dibahagikan kepada tiga tahap dan setiap satu mencerminkan gaya hidup yang berbeza.
- Simpanan Asas (Basic Savings) – RM390,000
Ini adalah tahap minimum. Ia direka untuk menampung keperluan asas seperti makan, tempat tinggal dan perbelanjaan harian. Dalam bahasa mudahnya ia cukup untuk hidup, tetapi bukan untuk hidup mewah.
- Simpanan Selesa (Adequate / Comfort Tier) – RM650,000
Inilah benchmark kepada persaraan selesa. Dengan simpanan ini, anda boleh:
- Menampung kos hidup bulanan tanpa tekanan
- Mengurus kecemasan
- Menikmati aktiviti rekreasi ringan
Ia bukan kemewahan. Ia kestabilan.
- Simpanan Aspirasi (Enhanced / Aspiration Tier) – RM1.3 Juta
Ini adalah tahap untuk kebebasan. Dengan jumlah ini, persaraan bukan sekadar selamat tetapi fleksibel. Anda boleh:
- Melancong
- Mengejar hobi
- Menjalani hidup tanpa sekatan kewangan yang ketat
Apa Maksud Sasaran Simpanan Untuk Persaraan Selesa?
Menurut KWSP, persaraan selesa merujuk kepada tahap RM650,000 pada umur 60. Tetapi “selesa” di sini bukan bermaksud mewah. Ia bermaksud:
- Hidup stabil
- Tidak bergantung kepada orang lain
- Masih mampu menikmati kehidupan
Simpanan ini mengambil kira:
- Perbelanjaan asas
- Kos kesihatan
- Aktiviti sosial dan rekreasi ringan
Anggaran Pengeluaran Bulanan Berdasarkan Simpanan
RIA Framework juga memberi gambaran jelas bagaimana simpanan diterjemahkan kepada kehidupan sebenar.
- RM390,000 (Asas)
- Dalam RM1,600+/bulan
- Cukup untuk keperluan minimum sahaja
- Dalam RM1,600+/bulan
- RM650,000 (Selesa)
- Dalam RM2,700+/bulan
- Selari dengan standard hidup munasabah
- Dalam RM2,700+/bulan
- RM1.3 Juta (Aspirasi)
- Dalam RM5,400+/bulan
- Memberi fleksibiliti dan kebebasan kewangan
Anggaran ini berdasarkan tempoh pengeluaran sekitar 20 tahun selepas bersara.
Kenapa RM650,000 Dianggap “Selesa”?
Menurut Belanjawanku 2024/2025, seorang warga emas bujang di bandar memerlukan sekitar RM2,690 sebulan untuk mengekalkan standard hidup munasabah. Angka ini disokong oleh:
- Kumpulan Wang Simpanan Pekerja
- Bank Negara Malaysia
yang meletakkan julat kos hidup antara RM2,300 hingga RM2,700 sebulan.
Apa Maksud Semua Ini Untuk Anda Sebagai Pekerja?
Ini realiti baharu yang tidak boleh dielakkan: RM240,000 tidak lagi mencukupi. Jika sasaran tidak dicapai:
- Anda mungkin bergantung kepada anak
- Atau bantuan luar
- Atau terpaksa menurunkan kualiti hidup secara drastik
Perubahan ini membawa satu mesej yang lebih besar. Persaraan bukan lagi nasib. Ia adalah strategi kewangan yang perlu dirancang dari awal.
Cara Mulakan Perancangan Simpanan Persaraan Sekarang
Langkahnya tidak sukar, tetapi perlu konsisten.
- Kenal pasti sasaran (Asas, Selesa atau Aspirasi)
- Semak simpanan KWSP semasa
- Kira jurang simpanan
- Tingkatkan caruman atau simpanan tambahan
- Elakkan pengeluaran yang tidak perlu
Baca juga: Inisiatif Baru KWSP 2026
Peraturan baharu KWSP 2026 bukan sekadar kemas kini polisi. Ia adalah perubahan cara kita melihat masa depan.
Dengan sasaran jelas seperti RM650,000 untuk persaraan selesa, setiap individu kini mempunyai panduan yang lebih realistik untuk merancang kehidupan selepas kerja.
Pengurusan Pekerja Boleh Jadi Mencabar Tanpa MySyarikat!
Sebagai majikan, menguruskan pelbagai jenis pekerja boleh menjadi tugas yang rumit. Tanpa sistem yang teratur, risiko salah pengiraan, rekod bercelaru, atau ketidakpatuhan terhadap polisi adalah tinggi.
Perkenalkan MySyarikat, sistem HRMS (Human Resource Management System) automasi yang membantu majikan:
- Mengautomasikan tugasan: Semua tugasan direkodkan secara digital untuk memudahkan semakan.
- Menguruskan pengurusan secara online: Sebarang tugasan kini boleh diakses dengan satu klik.
- Memastikan pematuhan: Sistem direka untuk mematuhi undang-undang kerja di Malaysia.
Tidak kira sama ada anda majikan SME atau syarikat besar, MySyarikat adalah penyelesaian lengkap untuk pengurusan sumber manusia anda!
Mari BOOK DEMO untuk mendapatkan sistem MySyarikat sekarang!
