Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) adalah mekanisme simpanan wajib yang memastikan pekerja mempunyai dana mencukupi selepas bersara. Tetapi, adakah anda tahu kadar sebenar caruman KWSP oleh pekerja dan majikan?
Artikel ini akan membincangkan kadar caruman terkini, bagaimana ia dikira, dan manfaatnya untuk persaraan yang lebih selesa.
Apa Itu KWSP dan Kenapa Penting?
KWSP ditubuhkan untuk membantu pekerja merancang kewangan selepas bersara. Setiap bulan, pekerja dan majikan wajib mencarum ke dalam akaun KWSP pekerja, menjadikan ia alat simpanan automatik yang sangat berkesan.
Kenapa Caruman KWSP Penting?
- Memberi jaminan kewangan selepas bersara.
- Membolehkan pengeluaran untuk keperluan seperti membeli rumah, pendidikan, atau rawatan perubatan.
- Menjana pulangan pelaburan melalui dividen KWSP.
Kadar Caruman KWSP: Pekerja dan Majikan
Kadar caruman bergantung kepada umur pekerja dan pendapatan. Berikut adalah perincian kadar terkini:
1. Kadar Caruman Pekerja
- Di bawah umur 60 tahun: 11% daripada gaji bulanan.
- Umur 60 tahun dan ke atas: 5.5% daripada gaji bulanan.
- Pilihan tambahan: Pekerja boleh memilih untuk mencarum lebih daripada kadar minimum.
2. Kadar Caruman Majikan
- Di bawah umur 60 tahun:
- 13% untuk pekerja bergaji RM5,000 ke bawah.
- 12% untuk pekerja bergaji lebih daripada RM5,000.
- Umur 60 tahun dan ke atas:
- 6.5% untuk pekerja bergaji RM5,00 ke bawah.
- 6% untuk pekerja bergaji lebih daripada RM5,000.
Contoh Pengiraan Caruman KWSP
Untuk membantu anda memahami lebih baik, berikut adalah contoh pengiraan. Suka dimaklumkan pengiraan ini adalah berdasarkan Jadual Ketiga KWSP.
- Gaji bulanan: RM3,000
- Caruman pekerja : RM330
- Caruman majikan : RM390
- Jumlah keseluruhan ke dalam KWSP: RM720
Dalam setahun, jumlah simpanan anda adalah RM8,640, tidak termasuk dividen!
Manfaat Menyimpan Melalui KWSP
- Pulangan Dividen
Simpanan anda dilaburkan oleh KWSP dalam pelbagai instrumen kewangan seperti saham, bon, dan hartanah. Dividen tahunan biasanya kompetitif, memastikan wang anda berkembang. - Jaminan Selepas Bersara
Dengan caruman bulanan ini, anda boleh menikmati kehidupan yang lebih selesa selepas tidak lagi bekerja. - Fleksibiliti Pengeluaran
KWSP menawarkan pelbagai jenis pengeluaran seperti Akaun 3, dan pengeluaran umur 50/55. Ini memudahkan anda menggunakan wang apabila diperlukan.
Tips Menambah Simpanan KWSP Anda
- Tingkatkan Caruman Sukarela
Jika anda mampu, tambahkan caruman sukarela ke dalam akaun KWSP anda. Ini akan mempercepatkan pertumbuhan simpanan. - Gunakan Pengeluaran Dengan Bijak
Jangan keluarkan wang KWSP kecuali benar-benar perlu, kerana ia boleh menjejaskan masa depan kewangan anda. - Pelbagaikan Pelaburan
Selain KWSP, pertimbangkan untuk melabur dalam instrumen lain seperti Amanah Saham Bumiputera (ASB) atau Tabung Haji.
FAQ Mengenai Caruman KWSP
1. Apakah kadar caruman KWSP terkini?
Kadar caruman terkini ialah 11% untuk pekerja dan 12%-13% untuk majikan bagi pekerja di bawah umur 60 tahun.
2. Bolehkah pekerja mencarum lebih daripada 11%?
Ya, pekerja boleh memilih untuk mencarum lebih daripada kadar minimum dengan memaklumkan kepada majikan.
3. Apa yang berlaku jika majikan gagal mencarum?
Majikan boleh dikenakan tindakan undang-undang kerana gagal mematuhi Akta KWSP. Anda boleh melaporkan isu ini kepada KWSP.
4. Adakah wang KWSP boleh diwarisi?
Ya, ahli KWSP boleh menamakan waris untuk menerima simpanan sekiranya berlaku kematian.
5. Bila saya boleh mengeluarkan wang KWSP?
Anda boleh mengeluarkan wang KWSP selepas mencapai umur 50, 55, atau 60 tahun, bergantung kepada jenis pengeluaran.
Kesimpulannya, caruman KWSP adalah pelaburan penting untuk menjamin masa depan kewangan anda. Dengan memahami kadar caruman dan bagaimana ia berfungsi, anda boleh merancang kewangan dengan lebih bijak.
Jangan lupa, caruman KWSP bukan sekadar potongan gaji – ia adalah aset masa depan anda. Jadi, periksa penyata KWSP secara berkala dan pertimbangkan untuk meningkatkan simpanan agar dapat menikmati persaraan yang selesa!
Pengurusan Caruman Pekerja Boleh Jadi Mencabar Tanpa MySyarikat!
Sebagai majikan, menguruskan pelbagai jenis caruman pekerja boleh menjadi tugas yang rumit. Tanpa sistem yang teratur, risiko salah pengiraan, rekod bercelaru, atau ketidakpatuhan terhadap polisi adalah tinggi.
Perkenalkan MySyarikat, sistem HRMS (Human Resource Management System) automasi yang membantu majikan:
- Mengautomasi caruman: Semua pengiraan dan caruman direkodkan secara digital untuk memudahkan semakan.
- Menguruskan pembayaran secara online: Sebarang pembayaran caruman kini boleh dibuat dengan satu klik.
- Memastikan pematuhan: Sistem direka untuk mematuhi undang-undang kerja di Malaysia.
Tidak kira sama ada anda majikan SME atau syarikat besar, MySyarikat adalah penyelesaian lengkap untuk pengurusan sumber manusia anda!
Mari BOOK DEMO untuk akses PERCUMA sistem MySyarikat sekarang!
